폐차 수준 사고,//전손보험금은//얼마 받을까?//차량가액 계산기준

교통사고로 차량이 수리할 수 없을 정도로 파손되거나 수리비가 차량가액보다 커지면 전손으로 처리할 수 있다. 전손보험금은 사고 직전 차량가액을 기준으로 산정하며, 사고 책임과 가입한 보험에 따라 보상받는 경로가 달라진다.

전손이면 누가 보상하나

차량 손해를 누가 보상하는지는 사고 책임과 가입한 보험에 따라 달라진다.

피해차량이라면 상대방 대물배상에서, 단독사고나 자신의 과실로 발생한 차량 손해라면 자기차량손해 가입 여부에 따라 보상 여부가 달라진다.

전손보험금은 얼마일까

전손보험금은 사고 직전 차량가액을 기준으로 산정한다. 차량을 수리하는 대신 사고가 나기 직전 그 차의 가치를 손해액으로 보는 방식이다.

예를 들어 사고 직전 차량가액이 3,000만원인 차에 3,500만원의 수리비가 예상된다면 수리비 전액을 지급하기보다 전손으로 처리하고 차량가액을 기준으로 보상할 수 있다.

차량가액은 어떻게 정하나

차량가액은 차종과 연식, 세부등급, 주행거리, 사고 전 차량상태, 사양 등을 반영해 정한다. 같은 모델이라도 세부조건에 따라 사고 직전 가치는 달라질 수 있다.

자기차량손해에서는 보험개발원의 차량기준가액이 중요한 기준으로 활용된다. 보험개발원 차량기준가액은 제작사, 차종, 차명, 최초등록연도, 세부모델과 기준년월 등을 구분해 산정하며, 사고가 발생한 경우 당시의 최근 차량기준가액이 보험가액 판단에 사용된다.

보험개발원의 차량기준가액 계산페이지(링크)

신차의 경우 보험개발원 차량기준가액은 옵션가격을 제외한 제조사 판매가를 기본으로 한다. 고가 옵션이나 별도 장착품이 있는 차량이라면 보험계약에 어떻게 반영돼 있는지도 확인할 필요가 있다.

기준가액과 시세는 다르다

보험개발원 차량기준가액과 중고차 시장의 가격은 같은 개념이 아니다. 보험개발원 차량기준가액은 자기차량손해 계약의 보험가액과 손해액을 판단하기 위한 자료이고, 중고차 거래시세나 매물시세는 실제 시장에서 형성되는 가격이다.

상대방 대물배상으로 전손 손해를 청구할 때는 사고 직전 차량의 실제 시가를 기준으로 본다. 따라서 보험개발원 차량기준가액과 실제 보상액 사이에는 차이가 생길 수 있다.

보험사가 낮게 잡았다면

보험사가 차량가액을 2,500만원으로 평가했는데 비슷한 연식과 등급, 주행거리의 차량이 실제 시장에서는 2,900만원 안팎에 거래되고 있다면 사고 직전 시가를 다시 확인해볼 수 있다.

비슷한 조건의 차량 매물이나 매매자료, 차량상태 자료, 옵션 내역, 필요한 경우 전문적인 시가평가 자료 등을 통해 사고 직전 차량가치를 제시할 수 있다.

차량가액이 낮게 평가되면 전손으로 받을 금액도 함께 줄어든다. 보험사가 어떤 자료와 비교차량을 기준으로 금액을 산정했는지 확인할 필요가 있다.

차값 외에도 받을 돈이 있다

상대방 대물배상으로 전손 처리된 뒤 동급 차량을 다시 구입한다면 대체차량을 취득하면서 실제로 들어간 필요·타당한 취득세도 보상대상이 될 수 있다. 반면 자기차량손해에서는 새 차량의 취득세가 기본적으로 별도 보상되는 항목은 아니다.

새 차량을 마련할 때까지 차량을 사용하지 못한 기간에는 사고 형태와 차량 용도에 따라 대차료나 교통비도 확인할 수 있다. 사고차를 이동하고 보관하는 과정에서 필요한 견인비·보관비가 발생했다면 이 비용 역시 함께 살펴볼 부분이다.

전손차량에 남아 있는 잔존물의 처리도 실제 받는 금액에 영향을 줄 수 있고, 신차라면 가입한 자동차보험에 신차 전손이나 차량가액 관련 특약이 있는지도 확인할 필요가 있다.

최종 금액은 전문가가 검토한다

전손 분쟁에서는 보험사가 적용한 차량가액의 근거를 확인해야 한다. 사고 당시 적용한 차량가액 자료와 비교차량의 조건, 차량의 세부등급과 사양이 제대로 반영됐는지를 검토한다.

교통사고·보험·손해배상 전문 변호사는 보험사가 적용한 차량가액 산정기준과 실제 사고 직전 시가 사이에 차이가 있는지 살펴보고, 추가 손해배상을 주장할 수 있다면 어떤 자료로 차량가치를 입증할지 검토한다. 합의금24는 교통사고·보험·손해배상 전문 변호사와 제휴하고 있으며, 사건에 따라 손해사정사 등 관련 전문가와 함께 전손 차량의 보험금과 재산상 손해를 검토할 수 있다.

*같은 상황을 겪는 가족이나 지인에게 전해보세요.